Apesar de isso estar mudando ainda muitas pessoas acreditam que para investir é preciso ser rico. Mas isso não é verdade! A partir de R$ 35 você já consegue iniciar seus investimentos. Claramente é possível investir com pouco dinheiro né?
É verdade que existem aplicações que só ficam disponíveis para aportes altos. Alguns CDBs, por exemplo, têm investimento inicial a partir de R$ 5 mil ou até mais do que isso.
Essas aplicações têm condições especiais, como rentabilidade mais alta. É uma troca, você investe mais, mas também tem uma rentabilidade maior.
Quando você investe em uma aplicação com investimento mínimo menor está aceitando que não tenha condições especiais. Lembra da troca? Então, você está investindo um valor menor, então a rentabilidade também pode ser menor (quando comparado as outras aplicações “especiais”).
Não se engane, isso não quer dizer que é uma rentabilidade ruim, apenas que existem outras aplicações com rentabilidade maior. Você tem que começar de algum lugar certo?
Então, comece a investir com pouco dinheiro por essas aplicações mais acessíveis e logo você terá acesso às outras aplicações. Tudo é uma questão de tempo e crescimento.
Conteúdo deste artigo
Aplicações disponíveis
Vou citar agora algumas aplicações que você consegue investir até R$ 100. Isso não quer dizer que você estará limitado a elas, mas são as encontradas mais comumente.
Tesouro Direto
O Tesouro Direto tem várias modalidades, cada uma delas tem regras específicas bem como os valores mínimos de investimento.
Nenhuma das modalidades tem o valor mínimo alto, mas o menor valor atualmente é do Tesouro Direto IPCA+ 2045. Ele está girando em torno dos R$ 35.
Então, com R$ 35 você já consegue comprar um título do Tesouro Direto e fazer esse dinheiro render.
Quer entender melhor sobre o Tesouro Direto, o que é um título e as suas regras? Então clique aqui e acesse o artigo que explico tudo sobre o Tesouro Direto.
Hoje, o maior valor mínimo de investimento do Tesouro Direto pertence ao Tesouro Direto SELIC. Esse valor está por volta de R$ 106.
Estes valores são atualizados constantemente, por isso quando você estiver lento este artigo é muito provável que os valores estejam diferentes. Eles não estarão muito diferentes, sempre giram em torno do mesmo valor.
Caso queira ver os valores atualizados, acesse a página oficial do Tesouro Direto.
Deu para perceber que com o Tesouro Direto é possível investir com pouco dinheiro, certo? Mas ele não é o único, existem outras aplicações disponíveis também.
CDB
O CDB possui uma diversidade de características:
- Valor mínimo de investimento
- Rentabilidade
- Liquidez
Essas características mudam dependendo do tipo de CDB, sendo que uma compensa a outra. Lembra da história da troca né? Então, se você busca por uma característica deve abrir mão de outra…
Nesse caso, estamos atrás do menor valor mínimo de investimento possível então devemos ter em mente que não teremos as melhores condições em relação a rentabilidade e liquidez.
Diferente do Tesouro Direto, no CDB não existe uma tabela com a relação das caraterísticas das aplicações. Quem decide as condições de cada CDB é o banco responsável pela sua emissão.
Geralmente o valor mínimo que é possível encontrar um CDB é de R$ 100. Isso, porém, não quer dizer que necessariamente você encontrará um CDB neste valor.
É importante saber que quando o valor mínimo de investimento é menor as outras características da aplicação são afetadas. É comum que aconteçam dois casos:
- Rentabilidade menor e alta liquidez: nesse caso você abre mão da rentabilidade em troca de uma alta liquidez (ou até liquidez diária). Essas aplicações podem ser usadas como reserva de emergência
- Rentabilidade maior e baixa liquidez: já esse caso, você abre mão da liquidez em troca de uma rentabilidade maior. Geralmente nessas aplicações você deve esperar até a data de vencimento da aplicação para resgatar o valor
Como o CDB não tem uma tabela padronizada então é necessário analisar aplicação por aplicação para saber se ela está de acordo com as suas necessidades. Mas é possível sim investir com pouco dinheiro em um CDB.
Poupança
Apesar de não ser indicada pelos educadores financeiros, não podia deixar de colocar a poupança nesta lista.
Isso porque a poupança não tem valor de investimento mínimo. Então se você não tiver R$ 35 para investir no Tesouro Direto, a poupança pode ser uma alternativa.
O grande problema da poupança é o seu rendimento. Ela rende 70% da taxa SELIC, enquanto isso o Tesouro Direto SELIC rende a taxa SELIC Over (que é um pouco inferior a taxa SELIC Meta – a divulgada).
Se você quiser entender mais sobre taxa SELIC, veja aqui um artigo que explico tudo sobre ela.
A poupança também tem um problema que é a liquidez mensal. O valor da rentabilidade é pago apenas um vez por mês (no chamado aniversário). Então, se você sacar o valor da poupança um dia antes do aniversário, não receberá nenhum rendimento daquele período.
Por isso, é sempre bom evitar a poupança, mas se não tiver como então ela torna-se uma alternativa.
Ações
Entrando na renda variável, é possível sim comprar ações com pouco dinheiro.
Por padrão, sempre devemos comprar ações em múltiplos de 100. Ou seja, podemos comprar 100 ações, 200 ações, 300 ações, etc… Isso é chamado lote. Um lote são 100 ações, dois lotes são 200 ações e assim vai.
Se uma ação custa R$ 15,00 então um lote custa R$ 1.500 (R$ 15,00 * 100). Dois lotes custam R$ 3.000 (R$ 15,00 * 200)…
Nesse caso, comprar o lote mínimo custaria R$ 1.500, o que não é pouco dinheiro. Mas por isso existe o mercado fracionário.
Nele o lote mínimo é 1 ação, assim você pode comprar 1 ação, 2 ações, 3 ações, etc… Então, você pode investir R$ 15 comprando apenas uma ação, que satisfaz nosso critério de investir com pouco dinheiro.
Lembre-se de uma coisa: ação é renda variável. Antes de entrar na renda variável, você deve ter a sua reserva de emergência completa!
Na renda variável é possível ter rendimentos superiores a qualquer outra aplicação da renda fixa, mas você também pode perder o valor investido. Por isso, saiba o que está fazendo antes de comprar ações ou qualquer outro tipo de papel da renda variável.
Fundo de Investimento Imobiliário
Seguindo a linha das ações, também é possível comprar um Fundo de Investimento Imobiliário (FII) com valores mais baixos. Esses valores, entretanto, são um pouco maiores quando comprados as ações no mercado fracionário.
Assim como as ações, não existe regra para definição do valor de um FII. O valor é definido pelo mercado, mas existe uma média de valores. Por volta de R$ 100 é possível comprar um FII.
E além disso, o lote mínimo é 1 FII. Assim, não precisa existir mercado fracionário para FIIs.
Correndo o risco de ser repetitivo, preciso destacar que o Fundo de Investimento Imobiliário faz parte da renda variável. Por mais que historicamente o FII seja menos volátil que ações, ele ainda pertence a renda variável. Então você não deve utilizar como reserva de emergência ou se for precisar do dinheiro em pouco tempo.
Outras aplicações
Como disse no começo, essas são as aplicações mais comuns que é possível investir com até R$ 100.
Outras aplicações como, por exemplo, LC, LCI e LCA geralmente tem valor de investimento mínimo a partir de R$ 1.000. Por isso não inclui nesta lista.
Pode ser que você encontre outras aplicações, portanto é necessário saber analisá-las e concluir se elas se encaixam na sua realidade ou não.
Aplicações intermediárias
Você também pode usar essas aplicações como intermediárias para aplicações com valor inicial mais alto.
Se você quer investir em uma aplicação que o valor inicial é de R$ 1.000 mas só consegue investir R$ 100 por mês, então você pode usar essas aplicações até juntar o valor.
Quando conseguir o valor, você saca o dinheiro e investe na outra aplicação do seu interesse. Assim o seu dinheiro não ficou parado e você conseguiu um dinheiro durante esse tempo que te ajudou a chegar no seu objetivo mais rápido.
Por isso é importante conhecer quais as possibilidades existentes ao investir e traçar seus planos conforme seus objetivos.
Conclusão
Claramente investir não é apenas para os ricos. Qualquer um pode começar a investir com valores a partir de R$ 35. Na verdade até com menos que isso já é possível.
Mas independente do valor, você precisa ter claro qual é o seu objetivo e traçar um plano. Com isso, é possível definir exatamente quais são as aplicações que vão te levar a esse objetivo e quanto dinheiro você terá em cada um e cada passo.
Você já investe? Tem dinheiro investido em alguma dessas aplicações?
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